Fem ting, du skal overveje, når du omlåner
Sørg for at shoppe rundt og være opmærksom på store skjulte gebyrer

Renterne er lave, og der er nogle gode realkredittilbud til rådighed. Som følge heraf blomstrer antallet af os, der genlåner - tal fra Realkreditrådet viser, at sådanne lån udgjorde en tredjedel af alle udlån i april.
Men hvis du overvejer at omlåne, skal du sørge for at overveje følgende fem ting.
1. Værdien af din bolig
Huspriserne stiger stadig i det meste af landet, så få en nøjagtig værdi for dit hjem. Den nemmeste måde at gøre dette på er at invitere to eller tre ejendomsmæglere til at vurdere det.
Jo mere din ejendom er værd, jo lavere vil dit lån-til-værdi (LTV) være på dit realkreditlån – hvor meget låner du i procent af værdien af din bolig – og jo lavere din LTV, jo lavere er renten du betaler.
2. Loyalitet betaler sig ikke
Hvis du bliver hos din nuværende realkreditudbyder eller ønsker at få et realkreditlån fra din nuværende kontoudbyder, vil du sandsynligvis betale mere, end du har brug for.
En undersøgelse foretaget af Money Mail viste, at seks ud af ti af Storbritanniens største långivere opkræver deres egne kunder højere priser end dem, der skifter fra en anden långiver. Forskellen i rente kan lægge op til, at loyale oldtimere betaler 300 £ om året mere end nye kunder.
Så når det er tid til at omlåne, shoppe rundt og skifte til en ny långiver for at få den bedst mulige rente.
3. Gebyrerne
Bliv ikke for hængt op i renten, når du sammenligner forskellige realkreditlån. Det er vigtigt, men det er gebyrerne også. Mange långivere vil lancere realkreditaftaler med meget lave renter for at komme til toppen af best-buy-tabellerne, men de vil beskytte sig selv mod at tabe penge ved at inkludere store gebyrer.
For eksempel er Yorkshire Building øverst på tabellerne med et fastforrentet realkreditlån på 0,99 procent, men det har et gebyr på £1.495. I modsætning hertil er Skipton Building Society's toårige faste rente 1,48 procent, men uden gebyr, hvilket giver dig £1.088 bedre stillet i det første år, end hvis du valgte den lavere rente, forudsat et realkreditlån på £150.000 over 25 år på en tilbagebetalingsgrundlag.
Effekten af gebyret vil afhænge af, hvor stort dit realkreditlån er: Har du et meget stort lån, kan det betale sig at betale det større gebyr for at få den lavere rente. Du kan sammenligne renter og gebyrer på realkreditlån vha Pengespareeksperts realkreditberegnere .
4. Små besparelser tilføjes
Din långiver har tilbudt dig en omlånsrente på 1,5 procent, men den bedste købsrente er 1,2 procent – er det besværet værd med at skifte? Nå, over to år ville du spare dig selv for næsten 700 £, selv når der tages højde for gebyrer. En lille forskel i renten kan betyde store besparelser over årene.
Over et 25-årigt realkreditlån kan den slags små forskelle tilføje op til tusindvis af sparede pund.
5. Uafhængig rådgivning
Det er svært at finde det bedste boliglån til dine individuelle forhold. Vil du have en lav rente eller et lavt gebyr? Vil en långiver acceptere din ansøgning om den bedste købssats, eller er du bedre stillet at ansøge om en anden aftale, som du er mere tilbøjelig til at blive accepteret for?
I betragtning af, at dit realkreditlån sandsynligvis vil være den største økonomiske forpligtelse, du nogensinde har påtaget dig, er det et område, hvor det at søge uafhængig rådgivning kan høste dig store gevinster. Overvej at bruge en realkreditmægler til at hjælpe dig med at navigere på realkreditmarkedet og sikre dig, at du får den bedst mulige aftale for dig. De koster typisk omkring £200-£500, men vil sandsynligvis spare dig meget mere end det i løbet af din aftales levetid.