Investering til indtægt i din Isa – hvad, hvorfor og hvordan kommer du tidligt ind
Enhver investering, som du besidder inden for en Isa, kan tjene skattefri
Ugerne omkring april bliver i privatøkonomiske kredse ofte omtalt som 'Isa sæson'. Det skyldes, at fristen for at bruge din skattefri godtgørelse udløb den 5. april - og tidlige fugle vil være begyndt at investere deres nytårsgodtgørelse kort efter den 6. april.
Hvis du har penge at investere, kan den bedste måde at gøre det på være gennem en Isa. Du får de samme fordele som enhver anden investeringskonto, plus nogle skattefordele. Her er alt, hvad du behøver at vide.
Hvor meget kan jeg putte i min Isa?
Der er flere typer af Isa - kontante Isas, investerings Isas og et par mere - og du har lov til at investere op til £20.000 kombineret på tværs af alle dine Isaer i skatteåret 2017/18.
Fordi Isa-grænserne er tilpasset skatteåret, har du indtil 5. april næste år til at bidrage op til grænsen.
Hvad kan jeg lægge i min investering Isa?
Investeringer, der er berettiget til medtagelse i en ISA, omfatter selskabsaktier, investeringsfonde (også kendt som investeringsforeninger eller åbne investeringsselskaber), børshandlede fonde, aktier i investeringsforeninger, statsobligationer (kendt som gilts), virksomhedsobligationer og aktier fra den mindre virksomhedsbørs det alternative investeringsmarked, eller mål.
Hvad er indkomstinvestering, og hvorfor skulle jeg overveje det?
Generelt - og uanset hvordan du investerer - kan du opnå to typer afkast fra dine investeringer: kapitalvækst og indkomst.
Kapitalvækst er, når salgsprisen på de aktiver, du besidder, stiger – med andre ord, når aktiekursen stiger og øger værdien af din portefølje.
Indkomst er penge, der udbetales til aktionærer og obligationsejere. Virksomheder deler nogle gange en del af deres overskud mellem aktionærerne i form af udbytte, mens obligationsejere modtager indkomst i form af periodiske, forudbestemte rentebetalinger. Bemærk, at i modsætning til obligationsafkast er udbyttebetalinger ikke faste - de afhænger af virksomhedens rentabilitet og bestyrelsens beslutninger, hvilket betyder, at de kan være volatile, men også potentielt lukrative.
Geninvestering af indkomst (omdanner udbyttebetalinger til endnu flere udbyttebetalende aktier) er en ekstremt effektiv måde at få dit afkast til at rulle op og din portefølje til at vokse i værdi. Sammen med de skattemæssige fordele er fordelene svære at nægte.
Vente. Skattefordele?
Ja. Inden for en Isa er enhver vækst i dine investeringer fri for skat. Det betyder, at det er lige meget, hvor meget du tjener, du skal aldrig betale skat af noget af det, hvis det er i en Isa.
Uden for Isa-indpakningen kan opsparingsindtægter på £1.000 i et givet skatteår optjenes uden skat. En bemærkning her til nye investorer: £1.000 er ret meget. De fleste indkomstcentrerede investeringsfonde udbetaler
procentvise udbytter i de lave enkelttal, så for at få 1.000 pund i udbytteindtægt til et afkast på for eksempel fire procent, skulle du have 25.000 pund investeret.
Fordi det beløb, du kan lægge i din Isa, er begrænset, kan det tage dig et stykke tid at nå det vendepunkt - men når du først gør det, vil du være glad for, at dine penge er gemt i en skatteeffektiv indpakning.
Siden Budget 2017 bør de, der ønsker at investere i indkomstgivende aktier, se igen på Isas. Udbytteskattefradraget blev reduceret fra £5.000 til £2.000, hvilket betyder, at for investeringshjælp uden for en Isa er den skattefri grænse for investeringsindkomst blevet reduceret med 60 procent, hvilket har rejst £2,6 milliarder til regeringen.
Hvad skal jeg investere i?
Den beslutning er din alene. Men generelt, jo mere forskelligartet din portefølje er, jo bedre beskyttet vil den være mod lunerne på det ene eller det andet marked.
Nogle lande har også mere en udbyttebetalende kultur. Store virksomheder i Storbritannien og Australien udbetaler ofte halvdelen af deres indtjening eller mere som aktionærudbytte. USA praktiserer dette også, selvom det ikke er helt så entusiastisk.
Europæiske virksomheder har i løbet af de sidste par år også øget deres udbytteudbetalinger i et forsøg på at lokke investorer.
Hvad er det, jeg hører om trusts?
Investeringsforeninger eller investeringsselskaber er som fonde, bortset fra at de har et begrænset antal aktier til rådighed (hvorimod en fond kan oprette eller ødelægge sine egne andele). Det er derfor, de kaldes 'lukkede' fonde - i modsætning til 'åbne' investeringsforeninger.
Det betyder igen, at en trusts aktiekurs kan stige og falde, såvel som priserne på de underliggende aktier.
Men trusts udbetaler også ofte udbytte, og mange er stolte af at have gået mange år med konsekvent stigende udbytte - årtier, i nogle tilfælde. Dette skyldes delvist fondens evne til at beholde indtægter til udbetaling senere i de magre år, men alligevel udgør de en interessant mulighed for den indkomstsøgende.
Ofte vil en forvalter have både en investeringsforening og investering efter samme investeringsstrategi, så det er altid værd at tjekke ud, hvilken der har det bedste resultat af afkast.
Det er mig sorteret - men hvad med børnene?
Du er heldig. Ethvert barn under 18 kan eje en junior Isa, som er nøjagtig det samme som en almindelig Isa, bortset fra at du kan lægge mindre væk (4.128 £ i dette skatteår). De støtteberettigede investeringer og skattefordele er de samme, bortset fra at når barnet fylder 18, vokser Isa også op til en fuldgyldig voksenskatteindpakning, der ejes af barnet.
