PCP-biltilbud: hvordan de fungerer, plus fordele og ulemper
En guide til Storbritanniens foretrukne metode til finansiering af en ny bil
Matt Cardy/Getty Images
Chauffører har en række muligheder at vælge imellem, når det kommer til at købe en ny bil uden at betale for det i ét engangsbeløb.
Den mest populære mulighed er en personlig kontraktkøb (PCP), en type køretøjsfinansiering, der giver købere mulighed for at betale for et nyt køretøj på månedsbasis over to til fire år.
Fleksibiliteten, som disse finansieringsordninger tilbyder, har ført til deres popularitet, hvor 78 % af alle finansieringskøbere vælger en PCP-aftale, ifølge Auto Express .
Her er alt, hvad du behøver at vide om, hvordan PCP-aftaler fungerer, plus fordele og ulemper:
Hvad er en PCP-aftale?
En PCP finansieringsaftale er dybest set et lån til at hjælpe dig med at få en bil, siger Pengespareekspert . I modsætning til konventionelle lån, hvor kunder betaler hele værdien af en bil, afleverer købere køretøjet ved slutningen af finansperioden.
Det er en kompleks ordning, der kan opdeles i tre forskellige sektioner, lyder det på finansrådgivningssiden.
Det første skridt er depositum på køretøjet, som ofte er omkring 10 % af bilens værdi. Nogle bilproducenter tilbyder bidrag til denne indbetaling, normalt mellem £500 og £2.000. Dette beløb lægges derefter til det depositum, du placerer på bilen, hvilket hjælper med at bringe de månedlige betalinger ned.
Købere vælger derefter det beløb, de vil låne. Dette afhænger af kontraktperioden, normalt mellem 24 og 48 måneder, og depositumsbeløbet. Forhandlere tilføjer derefter renter oven i de månedlige betalinger. Priserne varierer efter forhandler, så det er bedst at tjekke det med småt, før du tilmelder dig en PCP-aftale.
Kunderne betaler kun for afskrivningen, som er forskellen mellem bilens startpris og dens værdi ved kontraktens udløb, siger Parkers .
Når PCP-perioden er slut, får købere chancen for at købe den resterende del af bilen med en sidste rate, kendt som en ballonbetaling, siger anmeldelserssiden. Den resterende værdi af bilen kan også bruges til udbetalingen af en ny PCP-aftale.
Købere kan dog blot aflevere nøglerne til forhandleren i slutningen af kontrakten uden at betale et endeligt gebyr eller indgå en anden PCP-aftale.
Hvad er fordelene?
Det, der gør PCP-aftaler så populære, er, at de lader kunderne købe biler, som ellers kunne have været uden for dit budget, siger Hvilken bil? . Dette skyldes, at købere i de fleste tilfælde betaler lavere forudgående omkostninger end ved en traditionel finansieringsordning.
PCP-aftaler appellerer også til dem, der kan lide at skifte bil hvert tredje eller fjerde år, da kunderne blot kan bruge køretøjets resterende værdi – kendt som Guaranteed Minimum Future Value (GMFV) – som depositum for en ny model, når deres kontrakt kommer til en ende, siger Bilkøber .
Endelig holder størstedelen af bilgarantierne i omkring tre år, siger anmeldelserssiden. Det betyder, at kunder, der skifter PCP-aftaler til en ny bil, når deres kontrakt udløber, aldrig stopper med at være dækket af den støbejernsbeskyttelse, som en producentgaranti tilbyder.
Hvad med ulemperne?
Selvom du er den registrerede ejer af bilen under en PCP-aftale, ejer du aldrig bilen, medmindre du går videre med ballonbetalingen i slutningen af kontrakten, siger MoneySavingExpert.
Dette betyder, at købere ikke har et aktiv at sælge, når deres PCP-aftale udløber. Dette er en fordel med biler, der afskrives hurtigt, men det kan betyde, at du bruger mere på et køretøj, der bevarer sin værdi.
PCP-aftaler kommer med kilometergrænser, og chauffører kan pådrage sig bøder på 7p til 10p per mile for at overskride godtgørelsen, siger webstedet. Chauffører kan også være nødt til at skille sig ud for eventuelle mærker på bilens lak eller slidte hjul.
Endelig er der spørgsmålet om forhandlerspecifikke renter, som blev rejst af Finansiel adfærdsmyndighed (FCA) i marts. Vagthunden opdagede, at PCP-kunder blev overopkrævet med mere end £1.000 på grund af bilforhandlere, der pustede renterne op for at øge provisionen.
Det betød, at nogle købere betalte flere renter, end hvis de skulle optage et banklån, da långivere tillod mæglere at fastsætte deres egne renter på PCP-aftaler. BBC siger. Kunder bør derfor tjekke med deres forhandler om månedlige rentesatser, før de skriver under på den stiplede linje.
