Boost dine børns opsparing ved at finde - og skifte - deres børnefond
Gebyrerne er meget højere end for Junior Isas, så det kan være værd at finde eventuelle glemte midler
Matt Cardy/Getty Images
Hvis du har et barn i alderen mellem syv og 14, kan de have tusindvis af pund, der sygner hen på en glemt bankkonto.
Mellem 2002 og 2010 fremmede Labour-regeringen Child Trust Funds (CTF'er). Da forældre åbnede en konto, tilføjede regeringen £250, derefter yderligere £250, da barnet fyldte syv. Hvis barnet kom fra en familie med lav indkomst, blev det modtagne beløb fordoblet, hvilket føjede i alt £1.000 til opsparingen.
Selv hvis du ikke gad åbne en konto, gjorde regeringen det for dig - hvis en CTF-voucher var uinvesteret efter et år, investerede HMRC pengene på barnets vegne på en standard 'interessenter'-konto.
Nu er det blevet afsløret, at hver fjerde CTF'er er 'zombie'-konti, som er blevet glemt. Scottish Friendly anslår, at 1,5 millioner CTF'er aldrig har modtaget andre betalinger end de offentlige bidrag.
Sådan sporer du en glemt CTF
Du kan søge for at se, om dit barn har en glemt CTF på denne HMRC-hjemmeside. For at søge skal du have forældreansvar for barnet. Tryk på dine oplysninger, og inden for 15 dage skriver HMRC for at give dig oplysninger om dit barns konto.
Når du har oplysningerne om din CTF, kan det betale sig at flytte pengene. Siden april 2015 har forældre været i stand til at flytte deres børns penge fra CTF'er til Junior Isas, de konti, der erstattede dem.
De er begge skattefrie opsparingsordninger, der ikke giver adgang til konti, før barnet fylder 18 år, men du kan øge dit barns opsparing med £1.000s ved at flytte det ind i en Junior ISA.
Det skyldes, at gebyrerne på CTF'er ofte er væsentligt højere end på Junior Isas, rapporterer The Times. Mange CTF'er tager 1,5 procent om året for at investere i en passiv indekssporingsfond. I modsætning hertil kan du lave den samme investering i en Junior Isa for så lidt som 0,21 procent, hvilket sparer dit barn for tusindvis af pund i gebyrer, når det fylder 18.
Forældre er virkelig nødt til at handle for at sikre, at deres børn får det bedst mulige afkast, siger Justin Modray fra Candid Financial Advice i Times.
Børns opsparing er ofte langsigtede planer, så tabet fra høje gebyrer forværres for hvert år, der går. Hvorfor betale mere, hvis du kan foretage den samme investering til en brøkdel af prisen?
For eksempel, hvis du havde £10.000 i en CTF, der opkræver 1,5 procent om året for at investere dine penge i en FTSE 100 tracker, ville din fond være værd £16.959 efter opkrævninger om 12 år, forudsat et årligt afkast på seks procent.
Invester de samme penge i en Junior Isa, der investerer i en FTSE 100-tracker og opkræver 0,31 procent, hvilket er den sats, som investeringsplatformen Charles Stanley Direct opkræver, vil fonden være 19.427 £ værd efter 12 år under forudsætning af samme vækst. Det er en forskel på £2.468, bemærker Times.
For at skifte din CTF til en Junior Isa er det første skridt at finde en Junior Isa, du kan lide, og som accepterer overførsler. Når du har udfyldt en overførselsformular fra Junior Isa-udbyderen, og den vil så handle om at flytte pengene og lukke den gamle CTF.
