Bruger du det rigtige kreditkort?
Når julen nærmer sig, er det tid til at tjekke dit kreditkort, uanset om du vil skære i rentebetalinger eller optjene belønninger
DAMIEN MEYER/AFP/Getty Images
Opbygningen til jul er begyndt og dermed udgifterne til alt fra gaver til pynt til mad. Mange af os bruger kreditkort på denne tid af året, enten for at sprede omkostningerne, eller så kan vi opbygge cashback eller belønninger fra alle vores festlige udgifter. Men bruger vi de rigtige kort?
Undersøgelser fra Sainsbury's Bank har fundet ud af, at 15 procent af os foretager store indkøb på standardkreditkort, men ikke udligner saldoen med det samme. Med standard kreditkort, der opkræver et gennemsnit på 18,9 procent ÅOP, vil disse shoppere betale ekstra £268,36 og tilbagebetale £2.000 over 18 måneder sammenlignet med, hvis de havde betalt med et kreditkort på 0 procent.
Det er ikke den eneste gang, folk tager fejl med plastik. Mange af os har et bog-standard kreditkort, som vi bruger regelmæssigt og tilbagebetaler hele saldoen hver måned. Det er fantastisk, da du ikke betaler nogen renter, og du er ved at opbygge en god kredithistorik, men hvis du skiftede til et cashback- eller belønningskreditkort, kan du få væsentlig gavn af dine gode kreditvaner.
Her er de bedste kreditkort at bruge i op til jul.
For at sprede juleomkostningerne
Hvis du har brug for at købe et par ting og ved, at du ikke vil være i stand til at betale af på dit kort i slutningen af måneden, så gå efter et 0 procent køb af kreditkort. Disse kort giver dig mulighed for at bruge penge, som du så kan betale af over en længere periode uden at pådrage dig nogen renter.
Det bedste tilbud på nuværende tidspunkt er fra Halifax. Dets købskreditkort tilbyder 0 procent i 20 måneder. Bare fortsæt ikke med at bruge kortet efter det tidspunkt, medmindre du kan betale saldoen fuldt ud: renten springer til 18,9 procent ÅOP.
At tjene belønninger på festlige udgifter
For dem, der betaler deres kreditkortsaldo fuldt ud hver måned, er rentesatserne ikke et problem. I stedet bør du se på, hvad du kan tjene på dit forbrug.
Hvis du gerne vil tjene airmiles, vil du måske have Lloyds Bank Premier Avios Rewards kreditkort. Du optjener op til 1,5 Avios-point for hvert pund, du bruger, og hvis du bruger 12.000 £ om året, får du en gratis ledsagerbillet – hvilket betyder, at du kan tage nogen med dig på en rejse uden ekstra omkostninger (undtagen deres skatter og skatter). afgifter). Ifølge TotallyMoney.com summer dette op til belønninger til en værdi af £642 over tre år, hvis du bruger £1.600 om måneden på kortet.
Bare vær opmærksom på, at belønningspoint til enhver tid kan devalueres af det selskab, der udsteder dem, og flymil kan være vanskelig at bruge, da konkurrencen om belønningspladser på flyvninger kan være hård.
Bank nogle cashback
En bedre mulighed er at gå efter et cashback kreditkort, hvor du tjener kolde hårde kontanter, som ikke kan devalueres, og som du kan bruge på alt, hvad du kan lide.
Det bedste af flokken i øjeblikket er American Express Platinum Cashback-kortet. Den betaler 5 procent for de første tre måneder – perfekt til jul – derefter falder kursen til 1,25 procent. Kortet har et årligt gebyr på £25, men hvis du bruger £1.000 om måneden på kortet, vil du nemt tjene det tilbage – TotallyMoney.com anslår, at du vil tjene £493 over tre år.
Undgå velgørende kreditkort
På denne tid af året kan mange af os lide at hjælpe velgørende organisationer, mens vi køber ting til os selv. Der er mange gode måder at gøre dette på, men et velgørende kreditkort er ikke en af dem. Det beløb, som velgørenheden modtager, er normalt ynkeligt. Typisk går kun 0,25 procent af dit forbrug til velgørenhed – det vil sige 25p pr. £100, du bruger.
Hvis du ønsker, at en velgørenhedsorganisation skal drage fordel af dit kreditkortforbrug, skal du tage et cashback-kort i stedet og donere det, du tjener.
