Skal du betale for din nuværende konto?
De fleste bankkonti kommer med omkostninger, skjulte eller på anden måde, og at vælge det bedste kan være et minefelt
Døden af fri bankvirksomhed er blevet talt meget om i de senere år. I et miljø, hvor banker konstant jagter overskud for at glæde aktionærerne, virker det næsten galt, at nogle af deres mest populære produkter – anfordringskonti – stadig er gratis.
I virkeligheden er løbende konti langt fra gratis. Vi betaler for dem gennem ublu kassekreditgebyrer og gebyrer, og ynkelige renter, hvis du bliver i sort. Men forskellen mellem disse stealth-afgifter og et forhåndsgebyr er psykologisk vigtige. En nylig undersøgelse foretaget af PwC viste, at halvdelen af os ville skifte udbyder, hvis vores bank forsøgte at begynde at debitere os for vores nuværende konti.
PwC argumenterer dog for, at vi alle skal være glade for at begynde at betale for vores daglige bankforretning, da det ville mindske chancerne for, at bankerne fejlsælger os produkter.
'Den gratis foliokonto resulterer i, at nogle kunder bliver betjent med tab for banken,' siger Steve Davies, leder af detailbank hos PwC. »En mere bæredygtig tilgang er, at kunderne bliver bedt om at betale en rimelig pris til gengæld for rimelige tjenester, hvilket ville mindske risikoen for, at banker søger at få dækket disse omkostninger ved at sælge andre produkter og tjenester, som kunden måske ikke ønsker eller har brug for. Vi kan spore historien om dette problem gennem de forskellige fejlsalgsskandaler i branchen i løbet af det sidste årti.'
Hvis du er overbevist om dette og er parat til at begynde at betale for din nuværende konto, er der nogle ret gode tilbud derude. Her er to pakkede konti, der er et ekstra kig værd:
1. Santander 123 Løbende Konto. For et månedligt gebyr på £2 får du op til tre procent cashback på nogle af dine udgifter og op til tre procent renter på saldi. Ifølge Moneysavingexpert.com's beløb kan det lægge op til £226 om året i overskud efter gebyret for en person, der bruger kontoen til at betale store regninger. Gennemsnitlige brugere ville tjene omkring 115 £ om året.
2. Landsdækkende FlexPlus. Du betaler 10 GBP om måneden for denne konto, men til gengæld får du en verdensomspændende familierejseforsikring op til 75 år, plus smartphoneforsikring for alle, der bor på samme adresse som hovedkontoindehaveren og dækning for sammenbrud i Storbritannien og Europa. Du ville kæmpe for at få alt det for mindre end £120 om året andre steder. Plus du får tre procent renter på saldi op til £2.500.
Men det er svært ikke at være skeptisk over for fordelene ved at betale for sin foliokonto. Ja, vi står over for en fremtid, hvor vi bliver presset til at få pakkede konti, men det betyder ikke nødvendigvis, at bankerne vil stoppe med at sælge andre produkter forkert. Ingen virksomhed i den moderne verden med aktionærer at behage vil nogensinde læne sig tilbage og tænke: 'Ja, det er nok fortjeneste for os tak.' De vil fortsætte med at jage efter måder at tjene flere penge på.
Med finansielle institutioner ser dette uundgåeligt ud til at føre til fejlsalgsskandaler, og disse er allerede under opsejling omkring nogle betalte for løbende konti. I 2013 The Guardian rapporterede, at Financial Ombudsman Service modtog op til 70 klager om ugen over pakkede konti. De fleste klager kommer fra folk, der siger, at de ikke ønskede en betalt konto eller havde opdaget, at de ikke var berettigede til den forsikring, de havde betalt for.
Mange mennesker betaler ikke for deres nuværende konti, de vælger i stedet for gratis bankvirksomhed og sørger for, at de administrerer deres konti på måder, der betyder, at de kan få mest muligt ud af dem uden at betale skjulte gebyrer. Der er nogle fremragende gratis konti derude, for eksempel
1. TSB Classic Plus-konto. Så længe du kan indbetale £500 om måneden, betaler denne konto fem procent renter på saldi op til £2.000. Det er bedre end nogen opsparingskonto.
2. Landsdækkende FlexDirect. Indbetal 1.000 £ om måneden, og du får fem procent i rente på saldi op til 2.500 £ og en rentefri kassekredit. Men begge disse tilbud ophører efter 12 måneder.
At betale for din nuværende konto vil ikke forhindre banker i at forsøge at skille dig fra dine kontanter på andre måder, men der er nogle gode pakkede konti derude. Hvis du beslutter dig for at få en, så sørg for, at du ved præcis, hvad du betaler for, og er sikker på, at du vil bruge den. Ellers hold dig til en gratis konto og vær forsigtig med at undgå de skjulte gebyrer.
