Omlån nu og spar 2.600 £ på et 100.000 £ realkreditlån
Renterne på realkreditlån er rekordlave, så nu er det tid til at rette op på dine betalinger
Jeff J Mitchell/Getty Images
Hvis du ikke har omlånt for nylig, hvad venter du så på? Renterne på realkredit er rekordlave, og du kan spare dig selv for en mindre formue ved at skifte til den bedst mulige rente.
Den gennemsnitlige faste realkreditrente er i øjeblikket 3,43 procent ifølge MoneyFacts.co.uk, men de bedste tilbud er langt lavere med 1,18 procent. Skift til den lave rente, og du vil spare £2.684 over to år, hvis du låner £100.000.
Normalt skal du træffe en beslutning mellem fast og variabelt forrentede realkreditlån. Men i øjeblikket er der fastforrentede aftaler, der er billigere end variable, så så længe du har en god nok belåningsgrad (LTV) til at finde de bedste tilbud, bør du se på mulighederne for fast rente. Det er trods alt højst usandsynligt, at basisrenten falder, så der er ringe fordele at hente med et variabelt forrentet realkreditlån.
På fastrentemarkedet er der masser af gode tilbud derude. Den laveste to-årige løsning tilbydes af Yorkshire Building Society og har en rate på kun 1,18 procent. For at få det skal du have en LTV på 65 procent - højst - og der er et gebyr på £1.499. Men gå ikke kun efter den laveste rente. Bankerne er kloge på dette og vil tilbyde et realkreditlån med en lav rente for at placere dem øverst i sammenligningstabellerne - men det vil komme med enorme gebyrer.
Norwich & Peterborough Building Society tilbyder en to-årig løsning med en højere sats på 1,64 procent, men gebyrerne er langt lavere til £345. I betragtning af, at dine gebyrer er tilføjet dit realkreditlån og renter på dem, kan de gøre en stor forskel. Over to år betaler du £639 mere for Yorkshire Building Society-lånet, hvis du låner £100.000. Så Norwich & Peterborough-aftalen er faktisk billigere på trods af, at den har en højere rente.
I modsætning hertil er den billigste toårige variable rente 1,25 procent fra Tesco Bank med et gebyr på £995. Det ville koste dig mere end £200 ekstra over to år end den bedste fastforrentede aftale - også selvom realkreditrenterne ikke flytter sig. Så der er virkelig ingen grund til ikke at rette.
Faktisk kan du overveje at reparere i længere tid. Renterne på fem og ti-årige aftaler er utroligt lave. Få en af disse tilbud, og du kan virkelig spare penge, da renten i vid udstrækning forventes at stige i de kommende år. Du vil også spare mange penge, da du ikke skal betale omkostningerne ved at omlåne hvert par år. Dette kan spare dig for tusindvis af pund over et årti.
Chelsea Building Society tilbyder den laveste femårige løsning med en rate på 2,19 procent. For at få det skal du have en maksimal LTV på 65 procent og betale et arrangementsgebyr på £1.675.
Men Yorkshire Building Society tilbyder en fem-årig løsning til en sats på 2,24 procent med et langt lavere gebyr på £975. Det ville være £552 billigere end Chelsea-lånet over fem år.
Hvis du er i stand til det, kan du endda overveje et tiårigt fastforrentet realkreditlån. First Direct ligger øverst i tabellen med en rate på blot 2,89 procent fast i ti år. Den maksimale LTV er 65 procent og gebyrerne er £950, men du skal have en First Direct løbende konto for at være berettiget.
Selv om man tager gebyrer i betragtning, er First Direct-lånet det billigste 10-årige lån, men hvis du ikke ønsker at skifte udbyder af foliokonto, tilbyder Nationwide, Santander og Barclays også 10-årige lån til en kurs på 2,94 pct.
Et ord af advarsel med langsigtede rettelser dog. Sørg for at læse det med småt om gebyrer for tidlig tilbagebetaling og portering. Bliver du stukket af afgifter, hvis du vil flytte hjem, eller kan du tage realkreditlånet med dig? For eksempel kan det tiårige First Direct-lån overføres til en anden ejendom, men hvis du beslutter dig for at forlade aftalen, inden de ti år er gået, vil du stå over for et gebyr på tre procent førtidig tilbagebetaling.
