Frigivelse af boligkapital: hvad eksperterne siger

Kiun Filmon Vidi?

Tago De La Semajno: Lundo Mardo Merkredo Thursdayaŭdo Vendredo Sabato Dimanĉo

Ĝenro:  Mirinda Dramo Komedio Thriller Detektivo

Tipo:  Filmo   Serioj

Spektaklo

Sendu Min Per Retpoŝto Montri Sur La Retejo

Markedsvejrhaner, velsignet frigivelse og ERCsome afgifter

Tid til en ærlig samtale?

Matt Cardy/Getty Images

Markeds vejrhaner

At læse runerne i britisk pengepolitik er notorisk vanskeligt, sagde Stefan Wagstyl i The Financial Times . Men der er en klar fornemmelse af, at æraen med ultralave renter er på vej ud. Selvom de bedste boliglånstilbud fra highstreet långivere som Halifax, Nationwide og Santander knap er steget siden sommeren (alle tilbyder femårige fastforrentede lån til 0,99 % for op til 60 % af ejendomsværdien), kan ikke holde meget længere.

• Uge uindpakket: Pantbøder, affald og femcels
• Boligprisboomet i fem diagrammer

Faktisk har långivere allerede hævet renterne ved frigivelse af aktier realkreditlån , som er noget af en markeds vejrhane, da de ofte involverer meget langsigtede lån. De laveste priser på disse produkter er steget fra 2,4 % for et par uger siden til 2,8 %. Der er ingen grund til panik – raterne var meget højere før Covid, på 3,5 % eller mere. Men det kan betale sig at begynde at tænke på en ny aftale.

Velsignet frigivelse?

I løbet af det seneste årti er aktieudgivelsesprodukter, som gør det muligt for over 55'ere at udnytte værdien af ​​deres hjem, boomet, sagde George Nixon i Tiderne . Der er i øjeblikket 812 lån tilgængelige med en gennemsnitlig rente på 4,17%. De fleste boligejere vælger et livstidslån, enten at tage et stort engangsbeløb eller frigive penge i etaper. Renterne tillægges typisk gælden og tilbagebetales, når låntager dør eller huset sælges. Disse ordninger kan i høj grad forbedre folks livskvalitet. Fangsten er, at højere satser gør en enorm forskel for det beløb, der til sidst tilbagebetales. Et lån på 200.000 £ på 6,82 % (den gældende rente i 2011) ville næsten fordobles til 394.802 £ efter ti år – hvilket efterlader mange arvinger med en grim overraskelse.

ERC nogle afgifter

I modsætning til almindelige realkreditlån er der ingen rentebindingsperiode, der udløber i boligudløsningsordninger. Men du kan stadig shoppe rundt efter et bedre tilbud. Den store advarsel er høje gebyrer for tidlig tilbagebetaling (ERC'er). Det er afgørende at køre en beregning for at fastslå, hvor lang tid det vil tage at nå break-even point, siger finansrådgiver Abigail Banks of Private Office. Nogle gange opvejer forskellen i satser ikke afgifterne. Låntagere er i henhold til FCA-reglerne forpligtet til at modtage finansiel rådgivning, før de optager et frigørelseslån. Det er også en god idé at have en ærlig samtale med familien.